啥是金融商品组合方案金融商品组合方案是指

时间:2021-06-28 18:44来源:www.ymtyygj.com作者:未知点击:

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啥是金融商品组合方案

金融商品组合方案是指金融企业依据市场需要和经营实力对商品组合的广度、深度和关联程度加以合理选择的方案。
金融商品组合方案的要点

对于商品组合方案,可依据其宽度、深度、长度和关联度四个要点来描述。所谓宽度,是指金融机构提供的金融商品线所包含的商品大类和服务类型。所谓深度,是指金融机构所提供的某一类金融商品所具备的具体品种数目,所谓长度,是指金融机构可以提供的所有商品品目的总数:所谓关联度,是指各个金融商品线在商品的功能、类别,服务方法,服务对象和推广方面的有关性,接近性和差异性 。
  从理论上讲,一个金融机构的商品组合的宽度越广、深度越大、长度越长、关联密度越高,对企业的进步就越有利。这是由于,金融商品组合的宽厦越厂,越有益于其分散风险,提升收益;金融商品线的加深,可以使其吸引不同品味、不同需要的顾客,有益于金融机构进一步细分市场,并增加其纲分的目的市场的销售额和收益,还可以使金融机构借助规模经济效应,减少本钱;金融商品线的适度、当令延伸,有益于增强金融机构自己在金融行业中的市场角逐能力;金融商品的关联度越高,越有益于金融商品的营销推广及交叉销售。
  但在实质中,金融机构对于商品组合方案的选取,不只涉及有关金融法规的限制,还受金融机陶的经营规模、竞争优势、市场前景和市场进步方向及自己管理水平、能力等很多条件的限制。因此,金融机构在进行商品组合选择时,应考虑多方面的影响原因,并考察自己的实力、目的和条件、假如金融机构具备较强实力,且经营目的在于占有更多的市场份额和增加商品销售,则其在金融商品的组合中,就应增加提供商品品目的数目,也即增加其商品组合的宽度与深度,多开发新的金融商品。反之,则应选较窄的金融商品组合,将推广的重点放在某一种或几种金融商品上。

金融商品组合方案种类

因为商品组合方案与市场营销推广方案密切有关,会直接影响推广目的的达成,因此金融企业需要对商品组合方案进行认真的剖析研究,依据主客观条件加以选择。通常来讲,金融商品组合方案有如下几种:
1.全线全方位型方案。是指企业尽可能向自己业务范围内的所有客户提供所需的商品,不断扩大商品组合广度和加深商品组合深度的方案。比如近年来,海外一些商业银行不断扩大商品组合的广度和深度,向客户提供全方位金融业务,包括用支票,提供筹资,办理保险、信托、出租、咨询、房产及证券交易,信用卡、信用证、货币市场一同基金等,几乎客户所需的金融服务都可以提供。
2.商品专业型方案。是指企业只生产经营同一类型的不同品种商品来满足市场需要的方案。比如中保人寿保险公司专门经营寿险业务,围绕人寿保险提供不少险种来满足需要。
3.特殊商品专业型方案。是指企业依据自己专长进步有角逐能力的商品,或依据客户的特殊需要提供商品的方案。以某些资金投入银行状况为例,譬如专门为那些新兴的、进步速度较快、被其他传统商业银行觉得风险太大而不愿为之服务的行业或中小微型企业服务,即是此类方案的典型例子。
4,商品线填补方案。是指企业以原有商品线为基础,增加新的商品线和商品项目的方案。这一方案主要借助企业原有技术、资源或市场来进一步扩大业务范围,增加盈利,比如保险公司在基本险种的保障责任上,附加一些险种,扩充保险责任范围。如海洋运输货物保险在基本险“水渍险”的基础上,可以选择附加11种通常附加险、6种特别附加险和2种特殊附加险,从而达到扩大承保风险的目的。
5,商品线剔除方案。是指企业依据市场环境的变化,适合剔除某些获利较小且无进步前途的商品,保留并集中资来自于获利较大、市场占有率较高的商品的方案。比如保险公司现对自行车偷窃险等经营亏损、保险消费者需要不强的险种予以剔除。
金融商品组合方案的剖析评价

企业的商品组合是动态的组合而非静态组合。科技、市场需要、角逐形势和企业实力的进步变化,使企业的商品组合也须随之发生变化。无论企业使用何类型型的商品组合方案,都要伴随企业内外部环境的变化而不断地作出调整,或淘汰某些商品项目或开发新的商品项目,从而使商品组合维持最好化。
  要使企业的商品组合合理、高效益,企业须对我们的商品组合进行管理,即剖析、评价与调整。剖析评价商品组合的办法有不少,下面仅介绍波士顿矩阵法。这一办法对于企业学会商品组合的状况,认识知道各种商品的市场占有情况、盈利能力、进步潜力等有肯定的帮忙。
  波士顿矩阵法,是美国波士顿咨询公司创立的一种学会企业商品所处市场地位的矩阵图剖析法。其主要衡量指标是:相对市场占有率、销售增长率和销售额。剖析评价的程序是:
1.计算各种品牌商品的相对市场占有率、销售增长率和销售额占销售总额的比重。所谓相对市场占有率,是指本企业某一商品的市场占有率与同行业中最大的角逐对手的同一商品的市场占有率之比,假如某企业某商品的相对市场占有率为0.3,则表示该商品的市场占有率是行业中最大角逐对手商品市场占有率的3%。
2. 绘制象限图。象限图是以相对市场占有率为横坐标,以销售增长率为纵坐标;以1.0为界将相对市场占有率分为高低两个档次。以10%为界也将销售增长率分为高低两个档次,如此就把矩阵图分为四个象限;每一商品按销售额比率大小以不同大小的圆圈表示,并依据各种商品的销售增长率和市场占有率分别标示于坐标图中。(见图1所示)  
Image:波士顿矩阵图.jpg
3.剖析、评价、调整。依据所绘制的象限图,就可以把企业的全部商品所处的市场地位分为四类型型,并依据具体状况对这部分商品采取不一样的调整方案。
(1)明星商品。是销售增长率和相对市场占有率都较高的商品,明星商品最有进步前途、大概成为将来的金牛商品,故企业可以加强在这部分商品上的投入,以保持相对市场占有率,继续扩张市场。当明星商品的销售增长到肯定限度,其销售增长速度趋向降低时,便转化为“金牛商品”。
(2)金牛商品。是市场占有率相当高但销售增长率已经非常小的商品。这种商品通常是企业稳定获利的商品,其本钱低、获利大。因为销售增长率低会阻止角逐者的加入,企业可以不必投入资金以维持市场领导地位,从而使商品能获得较高的价值,因此金牛商品是企业进步其他商品和新品的要紧资金支持者,企业可以用金牛商品的收入来支持明星和问题商品。但尽管金牛商品是“厚利”商品,企业也应尽力改进这部分商品的服务水平,减少服务本钱,增加盈利。
(3)问题商品。问题商品也称“风险”商品,是销售增长率高但相对市场占有率低的商品。对这种商品,企业应剖析其进步前景,若销量可以继续放大,就应投入较多的人、物力给予扶持,使之能扩大市场占有率,尽快成为企业的名牌获利商品;若进步前景不佳,则应学会机会使之退出市场。
(4)瘦狗商品。是销售增长率及相对市场占有率均较低的商品。瘦狗商品通常是已经进人衰退期的商品,但有的也会是刚刚进入市场试销的新品。这种商品既看不出进步的前景,又不可以为企业带来较大的价值,耗费精力继续生产经营总是得不偿失,因此应尽可能防止经营,是企业策略调整和整顿的对象。
  据上述剖析可知,把企业的各种商品放到矩阵图上定位后,可较了解地判断企业现在的商品组合是不是合理。通常来讲,明星商品与金牛商品多且销量大的商品组合较为合理,反之则为不适当的商品组合。除此之外,矩阵图还可帮企业针对各类商品所处状况拟定不一样的方案。比如,要维持金牛商品的市场占有率,以便赚取更多的现金;对不可能上升为明星商品的问题商品与没办法转移成为金牛商品的瘦狗商品,应准时放弃,以便把有限的资源转移到更有利可图的商品中去。

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